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國內(nèi)多地已嘗試以房養(yǎng)老 70年產(chǎn)權(quán)或成障礙
2013-09-15  來源:新文化報(bào)

新聞回放:昨日,國務(wù)院對外發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》,《意見》明確提出,作為金融養(yǎng)老、以房養(yǎng)老的方式之一,我國將試點(diǎn)開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)。Ezv安康新聞網(wǎng)

本報(bào)訊 “以房養(yǎng)老”再次引發(fā)社會廣泛關(guān)注和熱議。其實(shí),在《意見》發(fā)布前,“以房養(yǎng)老”就已在國內(nèi)多地自發(fā)興起嘗試。包括長春市在內(nèi),早已有個(gè)別金融機(jī)構(gòu)試水相關(guān)業(yè)務(wù)。將房子抵押給銀行,然后從銀行按月領(lǐng)取養(yǎng)老金,對于這樣的養(yǎng)老方式,您怎么看?以往“以房養(yǎng)老”在各地展開的嘗試效果又如何?“以房養(yǎng)老”是否是養(yǎng)老金來源的唯一途徑?昨日,記者對此進(jìn)行了一番調(diào)查采訪。Ezv安康新聞網(wǎng)

長春個(gè)別銀行曾有嘗試Ezv安康新聞網(wǎng)

昨日記者在采訪中了解到,“以房養(yǎng)老”這種模式其實(shí)在業(yè)界探討已久,而且近年來,國內(nèi)多個(gè)地區(qū)都有過相關(guān)嘗試。據(jù)公開披露的消息,早在2012年下發(fā)的《吉林省人民政府關(guān)于加快推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的意見》中就指出,吉林省將嘗試“以房養(yǎng)老”的融資模式,利用老年人已有住房資源,將房屋作價(jià)并抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu),拓寬老年人養(yǎng)老的資金籌措渠道。Ezv安康新聞網(wǎng)

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此前,本報(bào)也曾報(bào)道,長春一家銀行曾于2011年末嘗試推出“養(yǎng)老按揭”。該業(yè)務(wù)規(guī)定,借款人為養(yǎng)老人本人或法定贍養(yǎng)人,養(yǎng)老人本人須年滿55歲,貸款金額根據(jù)擔(dān)保物價(jià)值和養(yǎng)老人合理需要的資金確定。累計(jì)貸款金額最高不超過所抵押住房評估價(jià)值的60%,且每月實(shí)際支付養(yǎng)老金額不超過2萬元,貸款期限最長不超過10年,利率按照央行公布的同檔次基準(zhǔn)利率或上浮執(zhí)行。養(yǎng)老貸款的用途包括各類日常消費(fèi)、生活費(fèi)用支出、醫(yī)療保障支出等。為控制風(fēng)險(xiǎn),銀行要求申請養(yǎng)老按揭的老人需有兩套或以上自有住房,如果僅有一套住房,并以該住房為抵押的話,要提供另有居所證明。Ezv安康新聞網(wǎng)

昨日,記者聯(lián)系到上述銀行長春分行辦公室的一位負(fù)責(zé)人,對方表示,這項(xiàng)業(yè)務(wù)的最新情況暫不得知。其進(jìn)展是否順利,現(xiàn)在是否仍接受申請,目前無法給予明確答復(fù)。Ezv安康新聞網(wǎng)

“以房養(yǎng)老”這筆賬咋算Ezv安康新聞網(wǎng)

據(jù)悉,“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)在還款方式上,借款人可選擇按月償還利息,到期一次性還本;或者每月償還部分本金和利息,到期時(shí)償還剩余本金和利息,如果到期不能償還貸款,按合同約定銀行需處置抵押房產(chǎn)償還貸款。按照銀行方面的要求,借款期限最長為10年。Ezv安康新聞網(wǎng)

以一套評估價(jià)值50萬元的抵押房產(chǎn)為例,可獲得的貸款金額最高為30萬元,如按當(dāng)前央行5年期以上貸款基準(zhǔn)利率6.55%計(jì)算,10年內(nèi)每月可從銀行領(lǐng)取的養(yǎng)老金約為3414元。Ezv安康新聞網(wǎng)

不過,根據(jù)銀行在這項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)際操作情況,實(shí)際執(zhí)行利率有的是執(zhí)行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%的標(biāo)準(zhǔn),即執(zhí)行的貸款利率為8.515%。那么,10年內(nèi)每月可從銀行領(lǐng)取的養(yǎng)老金就約是3722元。Ezv安康新聞網(wǎng)

如果借款人選擇的是按月償還利息,到期一次性還本的方式,按照6.55%的貸款利率執(zhí)行的話,應(yīng)支付的利率總額為10.97萬元,按8.515%的貸款利率執(zhí)行的話,應(yīng)支付的利息總額約為14.66萬元。Ezv安康新聞網(wǎng)

“以房養(yǎng)老”有哪些顧慮Ezv安康新聞網(wǎng)

記者在采訪中了解到,所謂的“倒按揭”以房養(yǎng)老,其實(shí)質(zhì)就是住房抵押貸款。從技術(shù)角度來說,操作起來并不難,但之所以在國內(nèi)雖有嘗試但未見推廣,不僅僅涉及老年人是否接受這一新事物。此外,業(yè)內(nèi)還普遍擔(dān)心的一個(gè)最大“障礙”就是“70年產(chǎn)權(quán)”問題。Ezv安康新聞網(wǎng)

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“現(xiàn)有房屋產(chǎn)權(quán)70年,產(chǎn)權(quán)到期后如何處置依然存在政策盲點(diǎn)。銀行開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)也得考慮這方面的問題。”某股份制銀行長春分行個(gè)貸中心的一位負(fù)責(zé)人在接受本報(bào)采訪時(shí)表示。該人士還提到另外一個(gè)“顧慮”:房價(jià)走勢給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。“銀行面臨借款人無法如約歸還貸款的情況下,就需要處置房產(chǎn)用于償還貸款。但如果房價(jià)出現(xiàn)下行,就有可能出現(xiàn)到時(shí)候變賣房產(chǎn)所得資金不能補(bǔ)上欠款這個(gè)‘缺口’的問題。”Ezv安康新聞網(wǎng)

另據(jù)《新京報(bào)》披露的消息,“以房養(yǎng)老”具體操作辦法和實(shí)施計(jì)劃,有望明年一季度出臺。Ezv安康新聞網(wǎng)
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(責(zé)編:李璞)