新華社記者吳雨、李延霞
近期，全國發(fā)生多起存款糾紛事件，令銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不力、員工管理不到位等問題暴露在公眾面前，也引起監(jiān)管部門關注。日前，中國銀監(jiān)會一口氣出臺了２０條監(jiān)管細則，這能否督促各銀行業(yè)金融機構管好自己的人，看好自己的門，減少欺詐類案件發(fā)生？
據(jù)銀監(jiān)會提供的數(shù)據(jù)顯示，從２０１４年到今年３月，經(jīng)公安機關認定的銀行無責的大案要案共１２起，涉案金額約２０億元；而銀行和客戶均有一定責任的大案要案共１９起，涉案金額約１１億元。
其實，監(jiān)管部門曾多次發(fā)文加強銀行業(yè)金融機構的內(nèi)控，如《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》等，對防范外部欺詐和內(nèi)部舞弊案件有著全面、系統(tǒng)的規(guī)定。
“此次提出的２０條具體要求，是對此前文件的細化、‘打補丁’，強調(diào)將原有要求落實到位。”中國銀監(jiān)會消費者保護局局長鄧智毅表示，“初步看出來，銀行全責的案件占少數(shù)，且糾紛案件多集中于柜面操作。”
２０１４年初，杭州聯(lián)合銀行４２名儲戶共計９５０５萬元存款“不翼而飛”，就是犯罪團伙收買了銀行工作人員，儲戶在柜臺輸入密碼時被誤導，資金被存入后立即轉(zhuǎn)到其他賬戶。
據(jù)此，此次銀監(jiān)會發(fā)布的《關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理 有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》特別要求銀行業(yè)金融機構加強柜面業(yè)務流程控制�！锻ㄖ芬�，客戶申請辦理柜面業(yè)務時，銀行業(yè)金融機構應采取憑證簽字、語音自助提示、屏幕自助顯示等方式告知客戶其辦理的業(yè)務性質(zhì)、金額并得到客戶確認，確保根據(jù)客戶真實意愿辦理業(yè)務。
在梳理存款糾紛案件的時候，經(jīng)常遇見銀行和客戶公說公有理、婆說婆有理，很難還原事情原貌。對此，銀監(jiān)會此次明確要求，各家銀行在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)全面實施同步的錄音錄像，記錄業(yè)務辦理的全過程，加強監(jiān)控員工操作行為。
此前有些存款糾紛案件發(fā)生后，涉案銀行有的稱是“臨時工所為”，有的回應稱“員工個人行為”，曾引發(fā)社會熱議。
對此，鄧智毅表示：“各銀行業(yè)金融機構既要管好自己的人，不能一出現(xiàn)問題就把人開除了，想撇清關系；又要看好自己的門，不能讓那些有問題的資金掮客在銀行大堂內(nèi)肆意游蕩，找尋機會。”
此次《通知》要求，銀行業(yè)金融機構應完善營業(yè)場所管理制度，落實網(wǎng)點負責人對營業(yè)場所、營業(yè)秩序的管理職責；嚴防不法分子冒充銀行工作人員在銀行營業(yè)場所從事非法或違規(guī)活動，并在醒目位置予以明確公告。
隨著銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規(guī)模越來越大，金融鏈條不斷延長，產(chǎn)品結構日趨復雜，銀行的內(nèi)控管理正在面臨新的挑戰(zhàn)。
為此《通知》特別提出，銀行業(yè)金融機構應關注互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下新興業(yè)務應用、交易系統(tǒng)存在的客戶信息泄露隱患，確保對可能產(chǎn)生信息泄露的環(huán)節(jié)有足夠的監(jiān)測和管控能力；對信用卡持卡人信息、網(wǎng)上銀行業(yè)務客戶信息等，應提高風險防范級別，加強風險管控措施。
“銀監(jiān)會正督促各銀行業(yè)金融機構全面排查風險，梳理業(yè)務流程，深查嚴糾管理漏洞，確保不被同一塊石頭絆倒。”鄧智毅說。
