2014年9月30日，浙江省金華市中級人民法院， 一審宣判：31歲的盧曉琴，在2012年2月至2013年5月，短短15個月的時間里，虛構(gòu)多種理由，“以借為名”，從同鄉(xiāng)商人徐某光處，先后騙取借款14,693.25萬元，用于在澳門的賭博及個人揮霍。其詐騙罪成立，處以無期徒刑。
盧曉琴及其辯護人北京澤永律師事務(wù)所主任王永杰律師認為，此案屬于一般民事糾紛，徐某光明知盧曉琴借錢是用于賭博的，其行為不構(gòu)成詐騙罪，對于一審判決不服，并將上訴。
盧曉琴是怎樣一個人？她的澳門豪賭，經(jīng)歷過哪些曲折離奇？近1.5億元的資金，究竟是“借”還是“騙”？這些巨額的資金，又是如何出境的？
無所事事 富家女漸染賭癮
生于1983年5月的盧曉琴，浙江金華東陽人，其父母在廣東中山等地經(jīng)營紅木家具廠等生意多年，積下億萬家財。
高中畢業(yè)后，盧曉琴在武警杭州某部服役3年，因面容姣好，有“警花”之譽。退役后，盧曉琴與盧欽成婚，并育有一對龍鳳胎兒女。
按照盧曉琴丈夫的陳述，2004年前后，盧曉琴與他開始到澳門賭博，起初“只是玩玩的性質(zhì)，還沒有上癮。”
2006年左右，盧曉琴和丈夫到廣東，在父親的紅木家具廠里幫忙。2011年下半年，生意難做，兩人返回東陽，基本“一直就是玩了”，玩牌、賭博，去澳門的次數(shù)開始多起來。
很快，盧曉琴就把自己原有的積蓄輸?shù)貌畈欢嗔恕?span style="display:none">yd7安康新聞網(wǎng)
2012年2-3月間，盧曉琴通過時任工商銀行東陽市商城支行的一位理財經(jīng)理，結(jié)識了東陽當?shù)刈畲蟮拿駹I企業(yè)之一——浙江某公司的老板娘，徐某光。
盧曉琴以需要還銀行到期的貸款為由，在2012年3月7日，向徐某光借了第一筆錢，160萬元，約定月息3.5分，期限為3個月。之后，盧曉琴向徐某光借款的次數(shù)越來越多，在2012年3月至當年年底，累計借款19次，少的一次80萬元，多的260萬元。
到2013年，盧曉琴找徐某光借錢的頻率更快了，至當年5月底，借款25次，少的一次30萬，多的高達1100萬。借錢的理由，有還銀行貸款需周轉(zhuǎn)資金、買木材，親友做生意幫忙借錢等等。
至2013年6月14日案發(fā)，盧曉琴從徐某光處累計借款44次，金額14,693.25萬元。月息從3.5分至6分不等。
借來的錢，一小部分被盧曉琴花了。如2012年10月，她買了一輛100多萬元的路虎汽車，車牌尾號為666。
2013年4月，盧曉琴又買入一輛價值120余萬元的“保時捷”汽車，車牌尾號為388。
此前，盧曉琴的母親，還有一輛奧迪汽車，尾號也是388。
被禁入境 小船偷渡解賭癮
更多的錢，則被盧曉琴拿到了澳門的賭桌上。
她自述，美高梅、永利、銀河等澳門的大賭場，她都曾涉足過。去最多的，是在美高梅的貴賓室“太陽廳”。玩法則以“百家樂”為主，“下注二三十萬至八十萬一把”。
盧曉琴的出入境記錄顯示，在2012年3月1日至2013年6月9日，她一共去了澳門27次。
此外，還有一次偷渡的經(jīng)歷。
盧曉琴自述，2013年3月，她因為沉迷賭場，在澳門逾期居留了十幾天，被當?shù)赜兴咎幜P，并禁止入境一年。
但賭癮難耐，她于是在當年5月，從浙江飛廣州。在廣州找了一個“有門路”的司機，轉(zhuǎn)到珠海。當晚坐上司機聯(lián)系好的一艘小船，在海上飄蕩兩個多小時到達澳門，終于遂了自己的賭愿。
每次賭，基本都是輸。到案發(fā)時，她自己也記不清究竟輸了多少，只知道在美高梅輸?shù)米疃啵?ldquo;幾千萬吧”。
法院認定，至案發(fā)，盧曉琴有7812.947萬元的欠款未歸還徐旭光。
丈夫盧欽也去澳門賭博，“這兩年來我去澳門大概去了十幾次”。實際上，出入境記錄表明，盧欽在2012年3月1日至2013年6月9日，去了澳門33次。
不過相比妻子，盧欽輸?shù)囊俸芏啵?ldquo;總共輸了四、五百萬元”。輸?shù)腻X里，有一部分是他充當賭場和賭客之間的中介，所掙提成而賺來的。另一部分資金，則源于盧曉琴給他的。
2013年5月，連續(xù)輸錢的盧曉琴想讓丈夫去試試手氣。她剛剛從徐旭光處借來1100萬元，隨即轉(zhuǎn)給丈夫180萬元，心想著“讓他拿去賭，幫我贏點回來，好去還給別人”。
這180萬元，也被盧欽基本輸光了；而且這筆款項還導(dǎo)致盧欽于2013年7月被警方刑拘，后被檢察院提起公訴。
2014年9月30日，金華市中院同時宣判，盧欽“犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪”，處以有期徒刑三年、緩刑五年。
巨額資金虛假消費“刷”出境
盧曉琴案中，還有一個耐人尋味的地方，即前后超過億元的資金，她是如何“帶到”澳門的？
中國實行較為嚴格的資金出入境管理制度。如攜帶現(xiàn)金出境，每人攜帶人民幣現(xiàn)鈔不能超過2萬元，外幣現(xiàn)鈔不超過折合5000美元；向境外匯款，則要受公民個人每年結(jié)匯5萬美元的限額。
盧曉琴稱，她每次都是拿著存有巨額資金的國內(nèi)銀行借記卡，在澳門一些專門刷卡的店里，如“來發(fā)”，在POS機上“虛假消費”，向店家支付一定的費用，就可以把現(xiàn)金“刷出來”，店家向其兌換成港元。
有民生銀行的管理層人士告訴南方周末記者，內(nèi)地銀行一般向POS機商戶收取3‰-5‰的費用，每筆封頂費用20-50元人民幣。因此估計如澳門這種專門做“刷卡”生意的店面，向客人的收費不會太高。
對于借記卡可以在境外消費的限額，南方周末記者詢問了工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、渤海銀行、廣發(fā)銀行，以及外商獨資的匯豐銀行（中國）等多家銀行的客服人員及部分管理層人士，得到的答復(fù)不一：每天每張卡的境外刷卡限額，從5萬元至100萬元人民幣，或100萬美元不等；也有僅對每筆刷卡100萬元人民幣的限制。
至于在澳門的消費，部分銀行還有專門的規(guī)定。
工商銀行在2011年2月出臺并正式實施《關(guān)于調(diào)整我行借記卡境外消費業(yè)務(wù)規(guī)則的通告》，規(guī)定工行“對借記卡境外消費設(shè)置統(tǒng)一限額。對于澳門地區(qū)，根據(jù)中國銀聯(lián)的要求，將消費上限暫定為每卡每日累計不超過人民幣100萬元（該限額可能隨銀聯(lián)要求變化而調(diào)整）”。
建設(shè)銀行的客服則告訴南方周末記者，除澳門以外，該行借記卡在境外消費，沒有限制額度；在澳門的話，刷卡消費不能超過100萬人民幣。
興業(yè)銀行稱：該行借記卡刷卡每日是默認不超過100萬美元；若是國家規(guī)定的特殊類商戶，比如澳門，則是50萬美元的消費額度限制。
包括農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、渤海銀行等在內(nèi)的銀行管理層人士，還對南方周末記者表示，“理論上，借記卡里的錢是客戶自己的，我們沒有理由去限制他（她）的自由支配。境外刷卡消費，沒有明確的監(jiān)測標準；但監(jiān)管部門，可能會根據(jù)客戶的消費金額和頻率，要求發(fā)卡銀行去調(diào)查。”
上述人士表示，通過虛假消費，用借記卡在境外套現(xiàn)，這在應(yīng)對資金非法出境乃至反洗錢方面，是巨大的漏洞所在。
“不僅僅是澳門地區(qū)，隨著銀聯(lián)全球網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的加速，到2012年底，銀聯(lián)卡使用范圍就擴大到了境外141個國家和地區(qū)，隨便哪個（國家或地區(qū)），都可能成為‘套現(xiàn)’的通道。”
