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有過購(gòu)房按揭貸款經(jīng)歷的人都知道，銀行對(duì)貸款年限有嚴(yán)格的規(guī)定，不是你想貸多少年就能貸多少年。比如一些臨近退休的中老年人，可貸年限就很短。不過，杭州某銀行近日悄悄調(diào)整了房貸政策，規(guī)定房屋按揭貸款最長(zhǎng)可貸到80周歲，一舉打破了貸款人最高年齡紀(jì)錄。(1月3日《錢江晚報(bào)》)
【肯定】延長(zhǎng)房貸貸款年限紓解了還貸壓力
經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)網(wǎng)友 魏文彪
多數(shù)銀行之所以規(guī)定購(gòu)房貸款最長(zhǎng)只能貸到法定退休年齡，主要是認(rèn)為老年人的還貸能力比較有限。其實(shí)，隨著養(yǎng)老金的不斷增長(zhǎng)，老年人的退休工資已越來越高，而且會(huì)進(jìn)一步提高，不少老年人存在償還房貸的能力。而且，即便部分老年人無力繼續(xù)還貸，由于購(gòu)房貸款是以房產(chǎn)作為抵押，所以，銀行也不會(huì)有多大的風(fēng)險(xiǎn)。
杭州這家銀行調(diào)整房貸政策，實(shí)際上紓解了中老年貸款者的還貸壓力。據(jù)介紹，這家銀行推出的是一款“接力貸”產(chǎn)品，即父母和子女兩代人接力還款，若發(fā)生貸款人喪失還款能力的情況，則由其子女承擔(dān)相應(yīng)的還款義務(wù)，這樣一來，銀行也就更能有效防范風(fēng)險(xiǎn)。
綜上所述，延長(zhǎng)房貸最高貸款年限，不僅有利于銀行增加房貸業(yè)務(wù)，也是有利于幫助購(gòu)房者紓解還貸壓力，是一項(xiàng)具有人性化的舉措。
【支持】“還房貸到80歲”未嘗不是好消息
經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)網(wǎng)友 宋鵬偉
用兩代人的積蓄來買房，看起來有些刺眼，但在現(xiàn)實(shí)中卻并非不是合理需求。首先，在大城市打拼，很多人的收入增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于房?jī)r(jià)漲幅，不少人在四五十歲才能攢夠首付，如果將還貸年齡限制在60歲，很多人買房的希望會(huì)比較渺茫；其次，年齡放寬后，很多機(jī)會(huì)又?jǐn)[在了絕望者的眼前，譬如，之前杭州很多樓盤都需要搖號(hào)購(gòu)買，有的夫妻拉上父母一起碰運(yùn)氣，但父母即使搖到號(hào)，也因年齡太大而無法購(gòu)買。隨著年齡放寬，這一難題將迎刃而解。面對(duì)這一變化，有的人還看到其他機(jī)會(huì)：將父母的戶口落到杭州，這樣父母就可以買到首套房，從而享受更多的優(yōu)惠政策。
愿打愿挨，市場(chǎng)行為無可指責(zé)。只是面對(duì)從未大幅下跌的房?jī)r(jià)，還必須要考慮可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。
【擔(dān)憂】?jī)纱私恿ψ觥胺颗?還要考慮潛在風(fēng)險(xiǎn)
經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)網(wǎng)友 丁家發(fā)
“房貸可還到80歲”新政，存在不小的潛在風(fēng)險(xiǎn)。很多老年人的經(jīng)濟(jì)能力有限，除了退休金沒有其他經(jīng)濟(jì)來源，而且隨著年齡增長(zhǎng)，生病幾率大增，還款能力也會(huì)逐年下降。一旦他們患上嚴(yán)重疾病，需要大筆費(fèi)用來治療；或者出現(xiàn)意外在80歲之前不幸去世了，就很有可能發(fā)生房貸斷供的現(xiàn)象，進(jìn)而會(huì)影響到放貸銀行的經(jīng)濟(jì)利益。但銀行也不是“傻子”，不可能不考慮這樣的風(fēng)險(xiǎn)。
其實(shí)，這是一款“接力貸”產(chǎn)品，顧名思義就是父母和子女兩代人接力還款，實(shí)質(zhì)上是讓兩代人接力做“房奴”。銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人的資質(zhì)審核比較嚴(yán)格，同時(shí)還要求指定其子女作為共同還款人，貸款人和共同還款人都必須具備還款能力。一旦貸款人喪失了還款能力，其子女就要承擔(dān)相應(yīng)的還款義務(wù)。也就是說，老人買房要想貸款到80歲，子女不同意接力還款也貸不到。這樣一來，最終只有少數(shù)人才能通過審核，因此并不具有政策風(fēng)向標(biāo)的意義。
此外，如果未來房?jī)r(jià)出現(xiàn)“斷崖式”下跌，老人和子女有可能就不再接力還貸，這種不可預(yù)期的潛在風(fēng)險(xiǎn)，也是銀行要面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問題。
